با روند افزایش قیمت خدمات و کالاها در شرایط تورمی، ارزش سرمایه افراد در گذر زمان کاهش پیدا می‌کند. برنامه ریزی مالی می‌تواند از بروز مشکلات مالی بکاهد. راهکار حفظ ارزش پول، سرمایه گذاری در دارایی‌هایی است که با سپری شدن زمان بر ارزش آن‌ها افزوده شود.
برای عضویت درایرانیکارت ازلینک زیر استفاده نمائید :
طلا، مسکن، بورس، ارز و ارزهای دیجیتال نمونه دارایی‌هایی است که می‌توان در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد. هر کدام از این بازارها ویژگی‌ها و شرایط خود را دارد و فاکتورهای مختلف بر آن‌ها تاثیر می‌گذارند.
تفاوت پس انداز و سرمایه‌گذاری
پس انداز به معنی جمع‌آوری و نگهداری پول مازاد درآمد است. به عبارت دیگر اگر هزینه‌ها از درآمدهای قابل مصرف هر شخص کسر شود، به مقدار باقیمانده آن پس انداز گفته می‌شود و معمولا از این وجوه نقد برای مصارف کوتاه مدت استفاده می‌شود. پس انداز در صورتی که به صورت صحیح سرمایه‌گذاری شود می‌تواند برای دارنده آن درآمدهای بیشتری در آینده ایجاد نماید.
بنابراین تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری در این است که اگر افراد مبالغ مازاد خود را صرفا به صورت وجه نقد نگهداری کنند، با وجود تورم به مرور از قدرت خرید آن کاسته می‌شود، اما در سرمایه گذاری صحیح، ارزش همان وجه نقد به تدریج افزایش می‌یابد.
روش‌های سرمایه‌گذاری
افراد می‌توانند در بازارهای مالی مستقیما معامله کنند یا این که سرمایه خود را به شخص یا نهادهای مالی بسپارند تا به جای آن‌ها سرمایه‌گذاری را انجام دهند.
چنانچه اشخاص تمایل داشته باشند که در بازارهای یاد شده مانند بازار سرمایه شخصا به خرید و فروش اقدام کنند، با توجه به پیچیدگی‌های بازار لازم است که به آموزش و کسب دانش تخصصی و تجربه بپردازند. معامله گران نیاز است که نسبت به آخرین تحولات مهم مؤثر بر بازار اطلاع داشته و بتوانند ریسک‌های موجود را تحلیل نمایند. لذا نیاز است که با انواع روش‌های تحلیلی در بازار آشنا باشند.
انجام معاملات مستقیم به تخصیص زمان کافی نیاز دارد و ممکن است بسیاری از افراد نتوانند در حد لازم برای این امر زمان صرف کنند. این افراد می‌توانند از امکان سرمایه گذاری غیر مستقیم بهره ببرند. در این روش افراد سرمایه خود را در اختیار صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا شرکت‌های سبدگردان قرار می‌دهند تا به نیابت از آن‌ها مطابق قوانین در دارایی‌های مناسب سرمایه‌گذاری کنند.
افراد می‌توانند با استفاده از روش دوم علاوه بر صرفه جویی در زمان، از دانش تخصصی و تجربه تحلیلگران و کارشناسان صندوق‌ها و نهادهای یاد شده در جهت کسب بازدهی مطلوب بهره ببرند.
آشنایی با صندوق‌های سرمایه گذاری
هر شخص باتوجه به شرایط خود، میزان مشخصی از ریسک را در سرمایه‌گذاری می‌تواند تحمل کند. بنابراین نمی‌توان برای همه افراد یک نسخه واحد برای سرمایه گذاری ارائه کرد. به همین دلیل ابزارهای گوناگونی در بازار سرمایه برای سرمایه‌گذاران ایجاد شده که متناسب با شرایط آن‌ها به ارائه خدمات می‌پردازند. سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها با سرمایه اولیه کم نیز قابل انجام است.
آن دسته از افرادی که ریسک گریز هستند و تمایل دارند که پیش از هر چیز، سرمایه آن‌ها حفظ شود می‌توانند از صندوق‌های درآمد ثابت و همچنین صندوق‌های تضمین اصل سرمایه استفاده کنند. این صندوق‌ها ابزار کم ریسک سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند که بخش عمده دارایی خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت، سپرده بانکی و مواردی از این دست سرمایه‌گذاری می‌کنند تا ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل برسانند.
کسانی که به دنبال ریسک متعادل و متوسط هستند می‌توانند در صندوق‌های مختلط سرمایه‌گذاری نمایند. این صندوق‌ها تقریبا نیمی از دارایی خود را در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند و برای کنترل ریسک، حدود نیمی از دارایی خود را نیز در اوراق با درآمد ثابت و دیگر سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک قرار می‌دهند.
افرادی که سطح ریسک پذیری بالایی دارند می‌توانند در صندوق‌های سهامی، شاخصی، اهرمی و … سرمایه‌گذاری کنند. بخش زیادی از سبد دارایی این صندوق‌ها در دارایی‌های پر ریسک مانند سهام سرمایه‌گذاری می‌شود.
آشنایی با خدمات سبدگردانی
در خدمات سبدگردانی اختصاصی، برای هر سرمایه‌گذار به‌طور جداگانه یک سبد سرمایه گذاری اختصاصی متناسب با شرایط فردی، اهداف مالی و افق زمانی مورد نظر او تشکیل می‌شود. استفاده از این خدمات به سرمایه اولیه قابل توجهی نیاز دارد که در توان همه افراد نیست.
مفهوم سبد سرمایه گذاری
با توجه به این که عوامل گوناگونی بر بازارهای مالی تاثیر می‌گذارند و ریسک‌های مختلفی را به وجود می‌آورند، بهتر است که همه سرمایه صرفا به خرید یک دارایی خاص محدود نشود تا بتوان ریسک‌های موجود مرتبط با دارایی مورد نظر را کنترل کرد.
متنوع کردن سبد سرمایه گذاری به معنای این است که سرمایه به دارایی‌های مختلف مانند اوراق با درآمد ثابت، سهام، وجه نقد، سپرده بانکی، ملک، طلا و … تخصیص یابد که ریسک سبد سرمایه گذاری متعادل شود.
مدیریت کردن سبد مذکور آسان نیست. در تنظیم چنین سبدی لازم است که علاوه بر شرایط بازار، صنعت و شرکت‌های مورد نظر برای سبد سرمایه گذاری، افق زمانی، سطح ریسک پذیری، اهداف مالی و وضعیت شخصی سرمایه گذاران نیز لحاظ شود. سبد سرمایه گذاری را می‌توان متناسب با شرایط، به صورت دوره ای بازنگری و تغییراتی در آن ایجاد کرد.
مدیریت سرمایه و ریسک در صورتی که صحیح انجام شود می‌تواند بازدهی مطلوبی به دنبال داشته باشد و نگرانی‌های مالی افراد را برطرف نماید.
برگرفته از : https://www.hamshahrionline.ir/news/913709
